«Та я до пенсії не доживу», - кажуть багато хто. Але це більше схоже на юнацьке вихваляння. Переважна більшість росіян до пенсії, напевно, доживуть. Тому краще до неї підготуватись. І наше завдання – отримувати максимум із наявної формули (почала діяти з 2015 року).
1. Зарплата вище за середню
Чинна формула так. За рік людина може здобути максимум 10 балів. Для цього потрібно отримувати близько 66 тисяч рублів на місяць, або приблизно вдвічі вище за середню зарплату по країні. При цьому пенсія буде однаковою і в тих, хто отримує 66 тисяч, і в тих, чий прибуток хоч під мільйон. А от якщо зарплата вдвічі менша за максимальну, то людина отримає всього 5 балів. Якщо втричі – то 3,3 бали тощо.
Кожен бал при призначенні пенсії множитиметься на вартість пенсійного коефіцієнта. Нині вона визначена як 74,3 рубля (і щороку збільшується – на рівень інфляції чи менше, якщо бюджет не дозволяє). Мінімум, який потрібно зібрати, аби претендувати на трудову пенсію, – 30 балів.
Отже, що вища зарплата, то краще. На пенсії це зарахується. Щоправда, за однієї важливої умови...
2. Білий дохід
Доходи населення - це похідна стану економіки. А пенсії – похідна від зарплат. Усі працюючі росіяни сплачують 30% страхових внесків зі своїх окладів. Ці гроші повинні забезпечувати нам безкоштовну медицину та гідні пенсії. Але це лише в тому випадку, якщо прибутки білі.
Просто знайте: якщо ви отримуєте офіційно мінімалку, а все інше – у конверті, бали вам нарахуються теж з мінімалки, тож пенсія буде мізерна. І справою, вважають в уряді, - адже зараз ви, по суті, недоплачуєте нинішнім пенсіонерам.
3. Трудовий стаж
Пенсія залежить не лише від зарплати, а й від трудового стажу. По-перше, потрібно заробити мінімальний термін для отримання трудової пенсії – 15 років. Якщо менше, людині призначать соціальну пенсію – вона майже вдвічі нижча. По-друге, чим довше ви працюватимете, тим більше балів накопичите.
Після досягнення пенсійного віку розпочинаються бонуси. Наприклад, якщо відпрацював понад цей термін 5 років і не звернувся за пенсією, кількість балів збільшиться в 1,5 рази. А якщо 8 років – майже вдвічі! Щоправда, в уряді зараз гадають про збільшення пенсійного віку. І в цьому випадку коефіцієнти, що підвищують, швидше за все, переглянуть.
4. Накопичувальна частина
Нагадаємо: у тих, хто народився 1967 року і пізніше, майбутня пенсія ділиться на дві частини: страхову (про неї перші три пункти) та накопичувальну. Страхова йде до спільного казана, тобто на виплати нинішнім пенсіонерам. При цьому людині віртуально записується, який внесок він зробив у систему. У майбутньому це зарахується.
Накопичувальна частина перераховується на індивідуальні рахунки. Їх веде Пенсійний фонд чи недержавні пенсійні фонди. Ці гроші інвестуються у цінні папери. Тобто, працюють на нашу економіку, а ми за це отримуємо відсоток.
Держава останні три роки заморозила нові відрахування до накопичувальної частини (все йде до страхової). Але, ймовірно, з виходом з кризи їх відновлять.
5. Сам собі пенсійний фонд
На державу сподівайся, але сам не поганяй. Якщо є можливість, відкладайте на старість самостійно. Інструментів для цього є чимало. Наприклад, якщо ви отримуєте сірий дохід, відкладайте хоча б 5-10% на спеціальний рахунок у банку, і краще в різних валютах. Потім тільки спасибі собі скажете.
Є й інші можливості: квартира для здачі в оренду, гараж чи портфель акцій та облігацій (докладніше про ці механізми – у наступній публікації). Головне – зробити так, щоб ви не залежали від держпенсії, а мали власні джерела пасивного доходу.
ТІЛЬКИ ЦИФРИ
Якщо все життя працюватиме і отримуватиме максимальну білу зарплату, то держпенсія може становити 25 - 30 тисяч рублів (у нинішніх грошах). А якщо мінімалку – 7 – 8 тисяч рублів.
ДО РЕЧІ
Якщо ви вже отримуєте пенсію, то збільшити її зможете двома шляхами. По-перше, якщо продовжуєте працювати, то за вас відраховують страхові внески. Тому з кожним роком пенсія зростатиме швидше, ніж у ваших однолітків. По-друге, якщо зарплата у вас є і вона більша, то можете тимчасово відмовитися від допомоги по старості. Для цього достатньо прийти до свого відділення ПФР та написати заяву. А потім, коли вирішите остаточно зав'язати із кар'єрою, можна відновити виплати. Але вони вже будуть більшими.
Як працює формула
Де подивитися, скільки накопичилося
Таблиця середньої зарплати по країні для нарахування пенсії допомагає самостійно розрахувати приблизні виплати, які щомісяця отримуватиме людина після того, як піде на заслужений відпочинок.
Відповідно до чинного законодавства Російської Федерації, розмір майбутньої пенсії розраховується, виходячи з кількості зароблених громадянином балів та вартості одного бала. Така система була запроваджена ще у 2015 році. З того часу пенсійне забезпечення називається не трудовим, а страховим, і розраховується, в тому числі, виходячи з середньомісячного доходу людини в період його професійної діяльності.
Як розраховується страхова пенсія
Формула, за якою розраховується страхова пенсія з 2015 року:
кількість зароблених балів * вартість одного бала
Право отримувати грошове забезпечення має громадянин, який за час трудової діяльності заробив не менше 30 балів. Це звані страхові виплати. Крім них, має місце і фіксована частина, яку пенсіонер отримуватиме у будь-якому випадку (раніше називалася базовою). Вона щорічно призначається Урядом.
Таким чином, щоб зрозуміти, скільки людина отримуватиме після виходу на заслужений спокій, необхідно розрахувати лише страхову частину, яка безпосередньо залежить від середнього заробітку, який мав громадянин за весь трудовий стаж. Саме від цього показника залежить вартість одного бала і, отже, розмір майбутнього доходу.
Важливий показник – середня зарплата за роками нарахування пенсії . У відкритому доступі є таблиці, у яких наведено ці цифри, починаючи з 1960 року. Спираючись на наведені в них дані, можна хоча б приблизно порахувати, який розмір пенсійних виплат орієнтуватися.
Таблиці середніх зарплат за роками: від СРСР до РФ
Велику роль таблиця середньомісячної зарплати країни для нарахування пенсії грає і тоді, коли призначається допомога розраховується державному рівні. У разі розглядається ставлення двох заробітків.
Для цього враховується середньомісячний трудовий дохід певного громадянина та його співвідношення з таким самим показником за цей же період часу, усереднений по всій країні та представленій в одній із зведених таблиць.
Таблиця 1. Середньомісячні зарплати з 1960 до 1990 (рублі)
Таблиця 2. З 1991 по 2001 (до 1993 рублі, з 1993 тисяч рублів, з 1998 рублі)
Таблиця 3. З 2002 до 2018 (рублі)
Саме таблиця середньої зарплати РФ для обчислення розміру пенсії одна із основних документів. Спираючись на зазначені дані, визначається вартість балу і, отже, фактична сума виплат.
Як вважається середньомісячний дохід працюючих громадян по Росії
Середньомісячний дохід працюючих громадян (заробітна плата) вважається, виходячи із загальної кількості коштів, виплачених працевлаштованим верствам населення на всій території Російської Федерації. Ця величина ділиться кількість офіційно влаштованих працівників – і виводиться усереднений показник.
У поточному році він дорівнював 42 413 рублів. На кінець календарного року поки що не розраховано.
p align="justify"> Середньомісячну величину заробітної плати по РФ можна віднести до теоретичних показників, який часто значно розходиться з реальними числами. Але це поняття широко використовується для розрахунку різних виплат і пенсійних — у тому числі. Крім того, існує поняття медіанної заробітної плати, яку часто плутають із середньомісячною, хоча це докорінно різні терміни.
Медіаний називають той показник, який поділяє всю частину працюючого населення на дві рівні половини: одна заробляє більше вказаної кількості, інша – менше.
Наприклад, якщо взяти 2013 рік, то середньомісячна ЗП тоді становила 29473, а медіанна – 21268 рублів. На поточний рік поки що таких даних не виведено.
Як правильно порахувати коефіцієнт середньомісячного заробітку
Пенсія визначається, виходячи із значення коефіцієнта середньомісячної зарплати (КСЗП). Він розраховується за такою формулою:
- ЗІ – індивідуальний показник середньої заробітної плати працівника, яку він отримує за 5 років робочого стажу (60 місяців трудової діяльності у вибраному періоді),
- ЗР - середньоросійський показник, що відповідає цьому ж періоду часу.
Чим вище виходить КСЗП, тим вищими будуть пенсійні нарахування. Однак, згідно з чинним законодавством, коефіцієнт не повинен перевищувати 1,2. В іншому випадку отриманий показник буде прирівняний до 1,2.
Таким чином, майбутній пенсіонер для розрахунку пенсійної допомоги використовує таблицю середньої зарплати по країні для нарахування пенсії. При цьому він може вибрати будь-які 5 років зі свого стажу. Однак важливо, щоб вони були безперервними. Необхідно також враховувати, що радянські заробітки, а також трудові доходи з 1991 до 2002 та після 2002 вважаються по-різному.
Для отримання пенсійних виплат росіянину потрібно напрацювати щонайменше 9 років трудового стажу та отримати пенсійні бали. Забезпечити гідний обсяг пенсійних виплат, можна лише працюючи все своє життя або потрапивши до групи осіб, яким належить певні додаткові субсидії, доплати.
А що робити, якщо вести становить трохи більше 25000 крб? Спробуємо розрахувати обсяг пенсійного забезпечення для середнього росіянина саме з таким рівнем заробітної плати. Звичайно, беремо до уваги співробітника у чесного роботодавця, який щомісяця перераховує до ПФР усі належні внески.
Сьогодні соціальні пенсійні виплати нараховуються за формулою: пенсійні бали помножити на вартість одного бала та додати фіксовану виплату – це буде страхова частина пенсії.
Вихідні дані з'ясовуються за кількістю внесків на пенсію, які перераховуються на рік із заробітної плати 25000 руб. Це: 25000 * 12 = 300000 руб. (Загальний обсяг зарплати). Тепер 300000 * 22% (ставка внесків до ПФР) = 66000 руб.
Підсумкова сума 66000 руб. поділяється на 2 категорії пенсії: страхову та накопичувальну. Страхова становить 48000 руб., Розмір накопичувальної 18000 руб. Частини пенсії потрібно перевести в бали, для чого визначається кількість внесків, які надсилаються на пенсію з максимального розміру заробітної плати на рік.
Приклад: 87 600 руб. - Найбільша заробітна плата на 12 місяців (дані на 2018 р). З неї також обчислюється 22%. Це: 87600 р. * 16% = 140 160 руб. Тепер 48 000 руб. поділити на 140 160 руб. = 0,3424 руб. І 0,424 помножити на 10 = 3,424 – це вже кількість балів, яку (максимально) можна зібрати протягом 2018 року.
Усі подальші розрахунки залежать від стажу громадянина, тому береться мінімальний термін стажу в 9 років – він важливий для отримання страхової пенсії. Але ми виходимо з розрахунку, що росіянин пропрацював 35 років офіційно, без приховування доходів і з постійним перерахуванням внесків до ПФР.
Таким чином, 35 років помножимо на 3,424 бала, і в результаті виходить 119,84 бала.
Розрахунок суми балів за вартістю одиниці: 81,49 (вартість 1 бала на 2018 р) помножити на 119,84 = 9765,76 руб. – це лише частина пенсії, яка належить за накопичені бали. Плюсом до цієї частини буде фіксована виплата у розмірі 4982,9 руб. й у результаті соціальна пенсія дорівнює 14748,66 крб. Саме стільки пенсійних щомісячних виплат отримає росіянин, який відпрацював усе своє життя (35 років) із «білою» заробітною платою. При наборі додаткових балів, наявності інших доплат та добавок розміри пенсійних виплат також збільшуються.
Будь ласка, оберіть Ваш тариф.
Будь ласка, вкажіть Вашу підлогу.
За законом, у громадян 1966 року народження та старше пенсійні накопичення не формуються.
Введіть інше значення вашого трудового стажу.
Будь ласка, зазначте рік Вашого народження.
Введіть зарплату вище, ніж мінімальний розмір оплати праці в Російській Федерації у 2019 році – 11 280 рублів.
Відповідно до введених Вам даних Ваш стаж становить , кількість пенсійних коефіцієнтів – . Вам бракує пенсійних коефіцієнтів чи стажу призначення страхової пенсії по старості. З 2025 року мінімальний загальний стаж для отримання пенсії за старістю – 15 років. Мінімальна кількість зароблених коефіцієнтів для призначення пенсії – 30. Якщо у відповідях на запитання Ви вказали стаж менше 15 років або кількість набраних коефіцієнтів не досягає 30, то Вам буде призначена соціальна пенсія по старості: жінкам у 60 років, чоловікам у 65 років. Соціальна пенсія за старістю сьогодні становить 5034,25 рублів на місяць. Крім цього, Вам буде здійснюватись соціальна доплата до пенсії до прожиткового рівня пенсіонера в регіоні Вашого проживання.
Якщо Ви хочете отримувати вищу пенсію, перегляньте свої життєві плани так, щоб Ваш стаж становив 15 років і більше, і Ви в результаті змогли заробити щонайменше 30 пенсійних коефіцієнтів.
Будь ласка перевірте правильність заповнення форми. Кількість років поєднання діяльності як самозайнятого громадянина та найманого працівника не може перевищувати кількість років мінімального стажу, зазначеного у кожному виді діяльності окремо.
Якщо Ви хочете отримувати вищу пенсію, перегляньте свої життєві плани так, щоб Ваш стаж становив 15 років і більше, і Ви в результаті змогли заробити щонайменше 30 пенсійних коефіцієнтів.
Вибачте, калькулятор не призначений для розрахунку розміру пенсій нинішніх пенсіонерів, громадян, яким до виходу на пенсію залишилось менше 3-5 років.
Мінімальну пенсію у Російської Федерації вважатимуться відносним поняттям, яке неможливо визначити точно. Але в цьому випадку основним показником, що характеризує "мінімальність", є розмір прожиткового мінімуму, і для кожного регіону Росії він встановлюється свій власний.
Громадяни, у яких пенсійне забезпечення на порядок вища за цю цифру – «везунчики», але якщо нижче, то переживати не варто, оскільки політика держави спрямована на захист незаможних верств населення.
Середній розмір пенсії у Росії, який він?
Пенсійний фонд РФ надав інформацію, згідно з якою середній розмір пенсійного забезпечення по старості до 1 квітня 2016 року становив близько 9227 рублів. Аналітики провели порівняльний аналіз пенсій із зарплатами по Росії, і вони дійшли висновку, що ця сума еквівалентна 40% середнього загальноросійського заробітку. Але тут слід зазначити середній розмір соціальної пенсії – ця сума становить 7067 рублів.
Дітям із різними групами нараховується пенсія, середній розмір якої дорівнює 11445 рублів. Категорія громадян, які отримали пенсійне забезпечення з інвалідності, отриманої внаслідок військових каліцтв і травм, становить у середньому 14307 рублів. Усі ці цифри пенсійних виплат будуть проіндексовані у квітні 2016 року.
Зверніть увагу, що у Росії, у пострадянські часи, пенсійне забезпечення громадян вважалося найвищим, і лише країни Прибалтійського регіону могли конкурувати з багатством нашої держави. Але й тут можна зробити поправки, що в країнах Прибалтики зафіксовано високий рівень видатків, пов'язаних із оплатою комунальних послуг, і більшу частину «пенсійного заробітку» забирають саме вони. Якщо брати до уваги державну пенсійну політику, яка проводилася за цей час, то порівняно з 90-ми роками минулого століття кризові явища практично відсутні.
При цьому розмір середньої пенсії збільшується, і за попередніми розрахунками, цифра зростає майже вдвічі швидше за інфляцію цін на товари споживчого кошика. На це впливає індексація пенсій, яка проводиться державою двічі на рік – на початку лютого та квітня.
Розмір мінімальної пенсії за старістю в РФ
Після того, як працюючий громадянин досягає пенсійного віку, зафіксованого законом, виникає питання про мінімальний розмір пенсії, на яку він має право розраховувати. Варто звернути увагу, що такого поняття «мінімальна пенсія» в законодавстві нашої країни немає, і її сума безпосередньо пов'язана з різними обставинами.
Мінімальна пенсійна сума для досягнення старості не повинна бути нижчою за позначку прожиткового мінімуму, який був законодавчо встановлений для пенсіонерів у регіоні його проживання. Але тут є поправка: якщо така ситуація таки спостерігається, і пенсія по старості з надбавками від держави не перевищує прожиткового мінімуму, то вихід таки є. Пенсіонеру, що потребує, будуть встановлені (виплати) - їх сума повинна в результаті зрівняти пенсію з прожитковим мінімумом, встановленим в регіоні. Ті пенсіонери, які працюють, на додаткові соціальні виплати можуть не розраховувати, а решті всіх пенсіонерів необхідно написати заяву на отримання таких надбавок.
У яких випадках громадянин може розраховувати підвищення мінімального розміру пенсії:
- Пенсіонер досяг вісімдесятирічного віку.
- У нього є утриманці: від 1 до кількох родичів.
- Пенсіонер вирішив продовжити робочу діяльність.
- Проводиться індексація страхової пенсії.
Якщо ви хочете отримати мінімальну пенсію в Росії, то ваш трудовий стаж повинен бути не менше п'яти років, але як бути тим, хто його не має? Тоді держава призначає соціальне пенсійне забезпечення.
Розмір максимальної пенсії за старістю в РФ
- Розмір зарплати.
- Коли громадянин виходить на пенсію (його вік).
- Протяжність виробничого стажу.
- Розмір щомісячних відрахувань до Пенсійного фонду.
Давайте розглянемо нововведення у сфері пенсійного законодавства, саме до Федерального закону «Про страхові пенсії». Одночасно звернемо увагу, щоб вік громадянина враховувати не стали. Для економії видатків Пенсійного Фонду чиновники вирішили піти «оригінальним» шляхом. Наприклад, якщо чоловік, досягнувши 60-річчя (пенсійного віку), не захоче виходити на пенсії, а продовжуватиме трудову діяльність, то він отримає суттєву надбавку до пенсії, яка буде пропорційна до часу, який він міг би перебувати на заслуженому пенсійному відпочинку. Те саме стосується і жінок, яким виповнилося 55 років. Висновок: що довше ви працюєте після настання пенсійного віку (що більше не йдете на пенсію), то вищою буде сума пенсії.
Пенсійний калькулятор ПФР – як ним користуватися?
Якщо зайти на офіційний сайт Пенсійного фонду РФ та Міністерства праці, то вже кілька років там функціонує так званий «пенсійний калькулятор», що дозволяє всім громадянам розрахувати свою майбутню пенсію, виходячи з трудового стажу, розміру зарплати та інших показників. За заявою Міністра праці Росії, цей механізм не дозволяє визначити точний розмір пенсійного забезпечення. За допомогою калькулятора ви можете лише зробити попередній прогноз із урахуванням комплексу розрахункових показників.
Для зручності розрахунку громадянам надається зручна та доступна для розуміння форма, в якій потрібно заповнити відповідні графи: стать, трудовий стаж, зарплату, строк військової служби, декрет тощо. Але розрахунок ведеться таким чином, що попередня сума обчислюється на сьогодні – тобто, якщо ви зараз виходите на пенсію. Розрахунковий механізм використовує нову пенсійну формулу, передбачену законом «Про страхові пенсії», яка починає працювати з 2016 року.
Слід не втрачати важливого моменту: має складову, здатну знизити розмір пенсії. Цей інструмент має назву – вартість пенсійного коефіцієнта. Цей показник залежить від низки показників, наприклад, демографічної, економічної ситуації в країні, на підставі яких він і встановлюється.
Що належить громадянам крім пенсійного забезпечення?
Як ви знаєте, значна частина пенсіонерів не працюють, тому їх можна віднести до категорії громадян, які соціально не захищені. З цієї причини держава розробила комплекс пільг та надбавок, на які пенсіонери мають право розраховувати:
- По-перше, це пільговий проїзд пенсіонерам у громадському транспорті, передбачений законодавством суб'єктів федерації та регіонами.
- Якщо говорити про податкові відрахування, то пенсіонерам надали деякі «поблажки». Пенсія не оподатковується – це раз. Пенсіонери не повинні сплачувати державі майновий податок (їх звільнили від цього). І якщо пенсіонер купив нерухомість, і було здійснено майнове відрахування, то його може отримати назад протягом трирічного періоду (після виходу на заслужений відпочинок по старості), в який він повинен звернутися до відповідних органів. Тобто після виходу на пенсію може пройти 3 роки, протягом яких можна оформити відрахування, а ось звичайним громадянам це зробити неможливо.
- Система охорони здоров'я теж не оминула пенсіонерів. На них поширюється програма обов'язкового медичного страхування, тому всі пенсіонери можуть безперешкодно отримувати медичну допомогу, не витративши ні копійки. А ті особи, які отримують пенсію по інвалідності або їм було нараховано мінімальну пенсію за старістю, можуть розраховувати на пільгу: в аптеках їм мають реалізовувати необхідні лікарські препарати вдвічі дешевше – тобто зі знижкою 50%.
- Сфера ЖКГ теж виявила турботу про пенсіонерів і ввела систему компенсацій оплати за послуги, що надаються, і у разі визнання пенсіонера незаможним, йому дається можливість отримати субсидовану допомогу на оплату комуналки. У деяких російських регіонах запроваджено комплекс заходів соціальної допомоги, і пенсіонер може отримати компенсацію оплати за житло.
Робимо узагальнюючі висновки: зібравши докупи, місцеві та федеральні закони, відкривається така картина: поряд з пенсією, люди можуть отримати додаткові державні пільги та субсидії.
Що буде з пенсіями наступного року?
На сьогоднішній день можна виділити набрання чинності частиною федерального закону «Про страхові пенсії», який набирає обертів з 1 січня 2016 року. Один момент викликає радість – пенсійний вік залишився без змін. А ось до безрадісних моментів, яких не так і мало, ми зараз дійдемо. По-перше – це нова формула для розрахунку пенсії, по-друге – це збільшення трудового стажу для нарахування пенсії і, по-третє, пенсія перераховується тепер у балах.
Для отримання гарної пенсії працюючим громадянам тепер стає вигідно «відкривати» свої доходи та отримувати білу зарплату. Тепер розмір зарплати та сума ваших відрахувань безпосередньо пов'язані із сумою пенсії, яку ви отримуватимете.
Нове законодавство узвичаїло поняття «річний пенсійний коефіцієнт», який характеризує те, як працівник працював протягом усього року. Постає питання, як він обчислюється? Він дорівнює співвідношенню коштів, які виплачує керівництво підприємства, де ви працюєте до можливої суми, яка може бути відрахована до ПФ із максимальної заробітної плати, помноженої на пенсійний коефіцієнт. Для розрахунку береться максимальне значення коефіцієнта.
Незначним позитивним моментом для жінок став такий момент: у трудовий стаж, необхідний для нарахування пенсії по старості, вирішили включити лише 1,5 роки для догляду за дитиною, але не більше 4,5 років, загалом. Але ця відпустка може бути додана не тільки до стажу матері, а й до стажу тієї людини, яка перебувала у відпустці по догляду, оформленій в офіційному порядку за законом.
Пенсія, як і раніше, становитиме дві складові: накопичувальну та страхову частину. Згідно з чинним Федеральним законом «Про трудові пенсії в РФ» розраховуватиметься накопичувальна частина, а суму страхової частини вже визначить новий закон.
Які ж підсумкові висновки можна зробити? Пенсійні реформи та нові зміни у законодавчій базі говорять про те, що держава робить все можливе, щоб вивести країну із «критично низьких» пенсій. Гарантом виступає індексація, яку проводять двічі на рік. Відчутним плюсом для пенсіонерів, що працюють, є перерахунок пенсії з урахуванням продовження трудової діяльності.
Але говорити про ідеальне пенсійне законодавство ще зарано. Можливо, потрібен час для розгойдування нововведень, щоб після адаптаційного періоду скуштувати продуктивні плоди.
