Як правильно розрахувати сімейний бюджет на місяць? Правильне розподілення сімейного бюджету на місяць

Шопоголізм чи незібраність?

Чи не вмієте правильно розподіляти бюджет? Тому є кілька причин. Серед нас чимало тих, хто дня прожити не може, не пробігшись магазинами. А там така спокуса! До походу в бутік ви й не знали, що вам потрібні якісь кофточки та штани, спокійно без них обходилися. Але побачили – і закохалися. Терміново дістаємо готівку! А не вистачить, розплатимося кредиткою, не вперше.

Квартира шопоголіків – як музей. Купа посуду, який ніколи не користуються, гори косметики, термін зберігання якої спливає ще до того моменту, як її вирішать вжити за призначенням, статуетки, фігурки тварин, плюшеві іграшки – список можна продовжувати до нескінченності. Шопоголіки ажіотовано скуповують усе, що потрапить під руку, для них речі не мають практичного значення. Купив – порадувався. Не купив - позичив грошей і знову побіг магазинами.

Скажіть собі стоп. Саме сьогодні та саме зараз. Огляньтеся навколо – навіщо вам усе це? Заради миттєвої радості від сумнівної покупки? Уявіть, що відмовившись від безглуздих витрат, ви можете за кілька місяців накопичити на відпустку. Адже відпочинок принесе вам набагато більше позитивних емоцій, ніж сота губна помада.

Але є люди, які на шопоголізм не страждають, а грошей все одно не вистачає. Витрачають тільки на найнеобхідніше! Повірте, це не так. Почніть записувати всі свої витрати і буквально через тиждень з подивом зрозумієте, що придбали нісенітницю, а про комунальні платежі – забули… Незібраність та недбалість – головні вороги сімейного бюджету.

Економіка має бути економною

Отже, ви твердо вирішили заощаджувати. Тут головне не перестаратися - харчуватися виключно вівсянкою і ходити взимку і влітку в одних штанах, збираючи копійчину в тугу панчоху, - явний перебір.

З? Освоюємо нову професію та починаємо вести домашню бухгалтерію. Заведіть зошит, куди щодня вноситимете дані. В окрему графу впишіть доходи всіх членів сім'ї – зарплату, допомогу, стипендію, дивіденди. Далі одразу розплануйте витрати обов'язкові, без яких не обійтись. Наприклад, комунальні платежі, витрати на проїзд, оплату дитячого садка чи школи, виплати за кредитом.

Залишок – це повсякденні витрати, харчування, господарсько-побутові потреби. І вже та сума, що залишиться наприкінці, піде на непередбачені витрати – ліки, терміновий ремонт; на розваги, та й у скарбничку, наприклад. До речі, про непередбачені витрати. Добре, якщо у вас є заначка - непередбачені витрати тому так і називаються, що їх не плануєш, а вони приходять. Спробуйте із кожної зарплати відкладати 10% на окремий рахунок. Для бюджету несуттєво, а очевидно.

Є ще один варіант для забудькуватих – спеціальні планувальники бюджету, які самі все врахують та порахують. В інтернеті дуже багато таких програм, їх можна завантажити на комп'ютер або заповнювати після реєстрації на сайті. Для власників айфонів та смартфонів існують зручні мобільні версії домашньої бухгалтерії.

Як заощадити: маленькі хитрощі

Встановіть лічильники на воду, газ – комунальні платежі зменшаться. Банальна, але вірна порада – не забувайте вимикати світло, від'єднувати від мережі зарядки від мобільних телефонів – так ви заощадите на електроенергії. Зверніть увагу на тарифний план вашого стільникового оператора – можливо, варто його змінити більш вигідним?

Секонд-хенд і барахолки - так-так, і в цьому немає нічого соромного. Деколи там можна знайти зовсім розкішні речі за смішною ціною. Якщо ви плануєте купити річ, яка потрібна вам на короткий час, можливо, заглянути на сайт безкоштовних оголошень та купити з рук? Наприклад, ходунки або стільчик для годування дитини. Це дозволить суттєво заощадити сімейний бюджет.

Обідня перерва на роботі – колеги йдуть у кафе, і ви за звичкою разом із ними. А якщо приноситимете обід з дому, то на заощаджені кошти зможете щотижня вечеряти в ресторані.

Звичайно, наведені рекомендації не дозволять вам різко розбагатіти, але виконуючи їх, ви зможете за ті ж набагато більше. І насамкінець хочу помітити – зменшити витрати часто допомагає збільшення доходів! Інвестуйте в себе, у свою освіту, навчайтеся - і у вас все неодмінно вийде.

Відео на тему

Ведення сімейного бюджету часто наштовхується на проблеми. Найлегше часто полягає зовсім не в тому, щоб організувати всіх членів сім'ї, а в тому, щоб знайти легкий і невтомний спосіб вести домашню бухгалтерію.

Вам знадобиться

• Персональний комп'ютер (ноутбук, планшет), програма MS Excel, ручка, блокнот, калькулятор.

Інструкція

Одним із найпростіших способів ведення сімейного бюджету є звичайний запис усіх витрат у блокноті. Необхідно завести звичку збирати у певному місці всі чеки, що накопичилися за день і підраховувати витрати. Розділіть блокнотний лист на графи: їжа, транспорт, орендна плата або комунальні платежі, одяг, господарські товари, розваги і так далі (можна вибрати лише кілька напрямків, на які йде найбільша кількість грошей).

Більш просунутим методом, з можливістю автоматичного підрахунку витрат, є створення документа в Microsoft Excel. Там ви зможете створити таблицю з найменуванням витрат, а також записати в комірки формули автоматичного підсумовування. Так ви бачитимете загальну суму відразу, без підрахунку з калькулятором. Для зручності можна створити таку таблицю в сервісі Google Docs, і тоді кожен із членів сім'ї зможе додавати свої витрати з віддалених доступів.

В інтернеті на даний момент велика кількість програм, що дозволяють вести домашню бухгалтерію повністю автоматично, не тільки з урахуванням витрат, але й з урахуванням коштів. Такі програми можуть прорахувати майбутні витрати, виявити ваші слабкі місця, підказати на чому і де можна заощадити. Як правило, такі програми дуже недорого коштують або бувають умовно-безкоштовними (тестова версія дається на 30 днів). До найпоширеніших належать програми «Домашня бухгалтерія», «Домашні фінанси», «Family 10», «Сімейний бюджет» тощо. Майже всі вони є у вигляді програм на Android та iOS, і їх можна встановити навіть на ваш телефон.

Планування бюджету є набагато складнішим дією. Найбільш простим способомє планування бюджету наступного місяця. Необхідно чітко розділити витрати на обов'язкові та необов'язкові. Якщо обов'язкові витрати перевищують звичайну норму, можна виявити у графі необов'язкових витрат «лазівки», які допоможуть бюджету залишитися «на плаву». Ще вищим етапом є планування витрат та доходів на наступний рік. З одного боку, це здається досить складним, але з іншого боку, дозволить одразу скласти список необхідних дій для збереження рівноваги вашого бюджету.

Зверніть увагу

Не лінуйтеся збирати звіти про дрібні витрати - саме вони, як правило, складають левову частку щоденних витрат.

Корисна порада

Знайдіть місце для невеликої коробки, куди можна складати чеки за звітний період.

Джерела:

• Статті та корисні посилання щодо ведення сімейного бюджету у 2019

Багато сімей, особливо молоді, живуть від зарплати до зарплати, і будь-яка непередбачена витрата обертається серйозним стресом. Насправді треба просто навчитися вести свій сімейний бюджет так, щоб вистачало грошей на все необхідне і залишалося на непередбачені витрати.

Контролюйте та аналізуйте

Ведіть сімейний бюджет, щоб бачити і розуміти, куди йдуть гроші. Обов'язково письмово контролюйте доходи та витрати. Якщо ви не знаєте скільки грошей отримали минулого місяця, то як ви зможете планувати витрати? Планувати потрібно обов'язково з огляду на всі потреби сім'ї. Це зовсім не означає, що потрібно суворо фіксувати кожен кілограм картоплі, достатньо записувати суми, витрачені за окремими статтями. Наприкінці місяця уважно проаналізуйте скільки було витрачено грошей. Початком та кінцем фінансового місяця зручно вважати день зарплати.

Плануйте

Маючи дані, отримані в результаті фінансового аналізу витрат за попередній місяць, можна спробувати скласти план наступного місяця, розподіливши витрати на окремі конверти. Саме система конвертів найзручніша у плануванні бюджету. У день зарплати потрібно розкласти гроші за різними конвертами та протягом місяця брати їх на ту чи іншу мету.

Заощаджуйте

Не ставтеся зневажливо до економії. Дуже корисно змінити власне ставлення до грошей, не розкидайтеся ними праворуч і ліворуч. Існує багато способів заощадити, не обділяючи всієї родини відпочинком або іншими приємними речами. Спробуйте в день зарплати не витрачати ні копійки, річ у тому, що ейфорія, спричинена великою кількістю грошей у руках, часто призводить до незапланованих витрат, а такі покупки, найімовірніше, виявляються марними.

Копите

Якщо хочете щось нагромадити, обов'язково знайдіть ціль. Не можна накопичити гроші заради самих грошей, психологічно легше накопичувати на щось конкретне та важливе для вас. Це може бути нова машина, ремонт, літня подорож чи навіть нова квартира. Інакше кажучи, те, що вам доведеться регулярно відкладати деякі суми від зарплати.

Відео на тему

Фінансові питання часто є причиною сварок у сім'ях, тим більше молодих. Щоб зайвий раз не з'ясовувати стосунки на рахунок грошей, важливо навчитися складати та вести сімейний бюджет. Тоді ви зможете правильно розрахувати необхідну кількість коштів та навчитеся їх економити.

Інструкція

Складіть таблицю ваших загальних доходів та витрат протягом місяця. Зробити це буде легше, якщо ви збережете усі чеки. При цьому не забудьте включити туди дрібні витрати: проїзд на громадському транспорті, перекушування в кафе, купівлю хліба, цигарок або жуйки в магазині, що розташований поруч. Завдяки цьому ви не тільки можете розрахувати ваш бюджет на наступний місяць, та й зрозуміти, на чому можна заощадити.

Складіть список витрат на наступний місяць, виключивши з нього пункти, від яких можна відмовитися. А потім суворо дотримуйтесь його, не даючи собі поблажок у вигляді покупки чергової кофточки з великою знижкою. При складанні бюджету також важливо відкласти 10-20% доходу на непередбачені витрати та приблизно 10% - у скарбничку накопичень.

Відмовтеся від перекусів у кафе, адже є вдома набагато економічніше. І тим більше не варто балувати себе вечерями у дорогих ресторанах з великою накруткою.

Намагайтеся закуповувати продукти харчування та засоби для чищення на оптових базах. Таким чином, можна запастися картоплею, цибулею, консервами, рибою та м'ясом на довгий час за низькими цінами. А різницю відкласти у скарбничку накопичень. А туалетний папір, порошки, мило та зубна паста взагалі можуть зберігатися дуже довго. Решту продуктів купуйте на ринку, де ціни часто набагато нижчі, ніж у супермаркетах і прилеглих невеликих магазинах.

Аналізом доходів і витрат займається кожна людина, якій небайдуже фінансовий добробут своєї сім'ї. Якщо ви не знаєте скільки у вас грошей, значить їх у вас немає. Ведення бюджету дозволяє завжди залишатися у плюсі, попереджати непотрібні витрати, реалізовувати цілі та мрії.

Готових програм для обліку доходів та витрат багато. Але знайти найкращу програму, яка б виконувала всі запити конкретної родини складно. Адже запити різні. Пропонуємо скласти сімейний бюджет в Excel та адаптувати його під свої потреби.

Особистий бюджет доходів та видатків в Excel

У пакеті програм Microsoft Office вбудовано кілька шаблонів для вирішення тих чи інших завдань. Відкрийте Excel - натисніть кнопку "Файл" - "Створити" - "Зразки шаблонів" - "Особистий бюджет на місяць" - ОК.

Якщо з якихось причин у Вас немає цього шаблону або ви не змогли його знайти, можете скачати особистий бюджет на місяць в Excel.

Відкриється найпростіший шаблон, куди можна заносити планові фактичні показники. Розподіляти доходи та витрати за статтями, підраховувати суми в автоматичному режимі.

Готовий шаблон сімейного бюджету ми можемо адаптувати до своїх потреб:

• додати/видалити статті;
• змінити параметри умовного форматування;
• назви рядків;
• кольори заливки і т.д.

Перед нами зведена відомість доходів та витрат. Можливо, для деяких сімей вона буде зручною. Але ми пропонуємо деталізувати таблиці.



Таблиця сімейного бюджету в Excel

Припустимо, у ній ведеться роздільний бюджет. Важливо, хто скільки приносить у будинок. Необхідно врахувати місячний заробіток чоловіка та дружини. Причому гроші надходять нерівномірно. В один день – зарплата, за тиждень – аванс. Ще за пару днів – відсотки за вкладом. Плюс періодичні підробітки.

Щоб деталізувати надходження, на окремому аркуші створюємо таблицю Excel доходів та витрат сім'ї. Даємо їй назву.

Позначаємо графи: "Дата", "Стаття", "Сума". Внизу – «Разом». У цей осередок вбиваємо формулу для підрахунку суми.

Повертаємось у зведену відомість. Виділяємо комірку, над якою хочемо вставити рядок. Права кнопка миші - "Вставити" - "Рядок" - ОК. Підписуємо:

Тепер потрібно зробити так, щоб підсумкова сума з детального звіту автоматично переносилася у звіт. Виділяємо порожню комірку, де мають відобразитися цифри. Вводимо "рівно".

Переходимо на аркуш із детальним звітом. І натискаємо підсумкову суму надходжень за місяць. "Введення":

Ми додали детальний звіт до головної зведеної відомості. Тепер можна протягом місяця вносити зміни до листа деталізації стільки разів, скільки потрібно. Суми у зведенні будуть перераховуватись автоматично.

Деталізація видатків бюджету

Гроші витрачаються практично щодня: купуються харчові продукти, паливо, проїзні квитки. Щоб оптимізувати ведення сімейного бюджету, рекомендується одразу вносити витрати. Витратили – записали.

Для зручності створимо листи деталізації за всіма статтями витрат. На кожному – таблиця Excel видатків сімейного бюджету в деталях. "Дата" - "Стаття витрат" - "Сума". Достатньо зробити її один раз. А потім копіювати та вставляти.

Щоб дати назву аркушу деталізації, клацаємо по його позначенню правою кнопкою миші. "Перейменувати".

Не забувайте записувати у рядок «Разом» формулу суми.

Тепер прив'яжемо звіти із витратами до зведеної відомості. Принцип приєднання той самий.

Намагайтеся виділяти саме осередок із підсумковою сумою!

Захист даних у комірці від змін

Часто витрати та доходи вводяться поспіхом. Через це можна зробити помилку, ввести неприпустиме значення. В результаті вийдуть неправильні зведені дані. А згадати наприкінці місяця, де саме була неточність, часом неможливо.

Як захистити комірку від змін в Excel:

Щоб захистити всю книгу, на вкладці Рецензування натисніть відповідну кнопку.

Робота з формулами у таблиці особистих фінансів

Коли в таблиці з доходами та витратами простягаєш формулу («розмножуєш» по всьому стовпцю), є небезпека змістити посилання. Слід закріпити посилання на комірку у формулі.

Натискаємо F4. Перед іменем стовпця та іменем рядка з'являється знак $:

Повторне натискання клавіші F4 призведе до такого виду посилання: C $ 17 (змішане абсолютне посилання). Закріплено лише рядок. Стовпець може переміщатися. Ще раз натиснемо $C17 (фіксується стовпець). Якщо ввести $C$17 (абсолютне посилання) зафіксуються значення щодо рядка та стовпця.

Щоб запам'ятати діапазон, виконуємо самі дії: виділяємо – F4.

Сімейний бюджет дисциплінує. Допомагає виробити фінансову поведінку, уникнути зайвих фінансових витрат. А Excel дозволяє враховувати особливості конкретної сім'ї.

Ви хочете навчитися планувати сімейний бюджетале не знаєте з чого почати? Завести зошит, файл в Excel, обліковий запис в он-лайн сервісі або завантажити спеціальну програму? Що буде простіше та зручніше саме для Вас, як дізнатися?

Щоб не загубитися у різноманітності інструментів та способів ведення сімейного бюджету, Спробуємо розкласти їх «по поличках», від простих до більш просунутих. У цій статті розглянемо загальні методики ведення бюджету (ніяких стомлюючих розрахунків!) та шаблони для ведення бюджету в Excel (або інших електронних таблицях).

Частина 1. 3+ прості методики

Для початку розберемо три гранично прості схемиякі дозволяють дуже швидко і без великих витрат часу планувати сімейний бюджет. Швидше за все, пізніше Вам знадобиться більше деталей та можливостей для аналізу свого бюджету, тоді можна буде перейти до більш розвинених інструментів (типу програми ведення сімейного бюджету) або розробити на основі цих простих схем складнішу підходящу під Вашу фінансову ситуацію.

До речі, автори цих схем одностайно пропонують зберігати 20%від кожного отриманого доходу, то чим раніше це перетвориться на фінансову звичку, тим краще. Ще один момент, у якому всі сходяться: мета полягає у зменшенні частки обов'язкових (необхідних, насущних) витрат у сумі витрат сім'ї, що дозволить підвищити рівень життя.

1.1. Автор книги "The Only Investment Guide You'll Ever Need" (Єдиний посібник з інвестування, який коли-небудь Вам може знадобитися) Ендрю Тобіас пропонує наступне просте та ефективне вирішення проблеми бюджетування:

1. Крок 1. Знищте кредитні картки (позбавтеся кредитів та боргів).
2. Крок 2. Зберігайте та/або інвестуйте 20% від доходу (ніколи не витрачайте ці гроші).
3. Крок 3. Живіть на 80%, що залишилися, на своє задоволення.

Просто, чи не так? Тільки пам'ятайте, спочатку відкладаємо 20%, а лише потім витрачаємоІнакше наприкінці місяця може виявитися, що відкладати зовсім нічого. До речі, якщо сума 20% здається непідйомною, спробуйте почати з 10% або навіть з 5%, щоб виробити звичку і створити початковий фонд заощаджень (резервний фонд сім'ї). Для посилення цієї методики можна також те, що залишається після витрат наприкінці місяця, а також додавати до резервного фонду.

1.2. У книзі "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" (Все ваше добробут: головний грошовий план на все життя) автори стверджують, що для того, щоб досягти фінансового успіху, необхідно тримати три області "додатки" Ваших фінансів у збалансованому стані. Тому вони пропонують поділити загальний дохід на три частини:

1. 50% пустити на необхідні речі (продукти, оренда, транспорт, страховка, основний одяг тощо)
2. 30% пустити на бажані речі (кабельне телебачення, модний одяг, прикраси, походи до ресторану, квитки до театру, книги, хобі тощо)
3. 20% пустити на заощадження (зокрема погашення боргів).

Таким чином, Ви одночасно і зберігаєте досить велику суму (попутно позбавляєтеся боргів, якщо вони є), і живете на своє задоволення (30% від доходів на розваги та приємності). Не факт, що за поточного рівня доходів і витрат Ваша сім'я може легко «вписатися» в цю схему, але можна розглядати її як ідеал.

1.3. Правило 60%, яке запропонував автор статей на сайті MSN Money, Річард Дженкінс. Ми вже говорили про цю схему у статті про метод конвертів для складання сімейного бюджету. Коротко, Дженкінс пропонує сукупний дохід поділити на 5 елементів, з яких близько 60% йде на поточні витрати.

1. Поточні витрати – 60%.
2. Пенсійні нагромадження – 10%.
3. Довгострокові покупки та виплати – 10%.
4. Нерегулярні витрати – 10%.
5. Розваги – 10%.

Більш детально про метод 60% та інші способи складання бюджету в конвертах можна прочитати у статті Складаємо сімейний бюджет: метод конвертів та його варіації.

Частина 2. 4+ шаблони для ведення бюджету в електронних таблицях

Другий шлях, більш просунутий, приступити до ведення сімейного бюджетув електронній таблиці (Excel, Google Docs тощо), де вже запроваджено основні формули для аналізу бюджету.

2.1. Шаблон PearBudget. Це безкоштовний, красивий та продуманий шаблон (Excel) для ведення сімейного бюджету, розрахований на один рік. Він має пару недоліків: по-перше, не можна використовувати більше 30 категорій витрат/доходів і він повністю англійською мовою, включаючи інструкцію та приклад.
Завантажити файл бюджету (179 Кб)
Остання версія доступна на сайті www.pearbudget.com.

2.2. Простий бюджетдля сім'ї на рік, російською. Декілька категорій витрат і кругова діаграма за витратами. Як заповнювати файл та аналізувати витрати автор розповідає на своєму сайті.
Завантажити файл бюджету (19 Кб)

2.3. У статті спільноти MoneyTracker ЖЖ Сімейний бюджет в Excel я давала ще кілька посилань на збірки шаблонів:
office.microsoft.com - збірка шаблонів (12 штук) з офіційного сайту Microsoft (для завантаження потрібно підтвердження справжності встановленого MS Office)
docs.google.com – 30 різних шаблонів, починаючи від розрахунку відсотків за депозитом та закінчуючи розрахунком сімейного бюджету. Виглядають скромно, але почати з них можна цілком.
Після завантаження доведеться продумати свою систему категорій у бюджеті або хоча б перекласти те, що є в цих шаблонах Excel (більшість англійською мовою).

2.4. Шаблон ведення особистого бюджетудля Google Docs від Gumoza: Gbudget. Задоволений простий та зручний інструмент, завжди під рукою, якщо є доступ до Інтернету, російською мовою, налаштовується під себе. Авторський опис тут: gumoza.ru

Вирішили розпочати планування сімейного бюджету? Декілька корисних порад не завадять:-).

1. Пам'ятайте, чому Ви вирішили вести бюджет. Не робіть це тільки тому, що думаєте, що так потрібно або хтось так сказав. Усвідомте для себе причину, наприклад, «витрачати менше, ніж заробляти» або «зменшити витрати на 10%».
2. Поставте точну ціль (або цілі), яку Ви хочете досягти. Наприклад, «накопичити на ремонт 150 тис. руб. за цей рік»
3. Ведіть точний облік доходів та витрат, щоб бути впевненим у правильності цифр у сімейному бюджеті.
4. Відкрийте ощадний рахунок для відкладання грошей, найкраще депозит без можливості зняття готівки. Продумайте, як формуватиметься резервний фонд сім'ї.
5. Будьте реалістичні. Не обіцяйте собі стати «суперменом» сімейного бюджету за місяць, просто почніть з малого і дійте.
6. Вкрай бажано отримати підтримку від сім'ї або, наприклад, почати вести бюджет паралельно з другом/подругою (роздільний:-), звичайно)
7. Не бійтеся переглядати бюджет навіть радикально. Будьте гнучкими, вибирайте те, що працює саме для Вас. Не буває раз і назавжди встановлених цифр, ми змінюємося: більше заробляємо, більше витрачаємо, хворіємо, відпочиваємо, заводимо свійських тварин тощо. і т.п.
8. Ставте маленькі, але досяжні цілі, які будуть мотивувати Вас на більш глобальні звершення.

За мотивами статті

Багато хто говорить, що гроші як вода - швидко витікають у нікуди. Якщо ви не можете згадати, на що витратили значну суму, не зрозуміло, куди йде зарплата і чому вона закінчується буквально за два тижні, не можете накопичити на бажану річ або відпочинок, настав час зайнятися ретельним підрахунком своїх доходів і витрат. Планування сімейного бюджету – перший крок на шляху до виконання своїх матеріальних бажань.

Ведення домашньої бухгалтерії: перший етап – доходи

Кожна сім'я вибудовує свій матеріальний добробут за власним сценарієм: хтось прагне заробляти більше, хтось наполягає на дотриманні всіх членів сім'ї принципів розумних витрат. Головне - не скотитися крайнощі, а знайти свій правильний шлях. Особливу актуальність у сім'ї це питання набуває з появою дітей, коли сімейні витрати збільшують у рази. Є кілька методик, як планувати сімейний бюджет, яких принципів дотримуватись.

Першим етапом будь-якої з цих методик є визначення статей доходів та витрат сім'ї. У доходи слід враховувати:

• заробітну плату;
• соціальні виплати;
• доходи від банківських депозитів; від оренди квартири;
• підробіток;
• грошові подарунки.

Зрозуміло, що перші 3 позиції є постійними, суми цих доходів відомі, саме з них і складатиметься основа доходної частини сімейного бюджету. Підробіток та грошові подарунки можуть бути, а можуть і не бути, тому не варто на них розраховувати, а користуватися бонусами для приємних витрат.

Другий етап – витрати

Другий етап - це підрахунок витрат у різних напрямах. Мало хто зможе відразу ж сказати, скільки і на що вони витрачають, тому важливо хоча б протягом місяця-двох вести облік своїх витрат, навіть по дрібницях. Тоді стане зрозумілим, скільки сім'я витрачає і на що. Як вести облік? Експерти з особистих фінансів рекомендують записувати усі щоденні витрати: на їжу, проїзд, розваги.

Витрати, як і доходи, можна поділити на кілька великих категорій:

• обов'язкові платежі;
• витрати на харчування, проїзд;
• витрати на оновлення гардеробу;
• витрати на розваги, відпочинок;
• непередбачені витрати на лікування, ремонт тощо.

До обов'язкових платежів відносять:

• комунальні;
• оплату мобільного зв'язку, інтернету;
• страховки;
• оплату гуртків, секцій, додаткових занять для дітей.

Витрати харчування також слід розділити на категорії:

• молочні продукти;
• крупи;
• м'ясо, риба, птах;
• овочі;
• фрукти;
• солодощі, соки, випічка та ін.

У перші місяці ведення сімейного бюджету експерти рекомендують скласти таблицю та радять записувати всі витрати на їжу, аж до дрібниць. Іноді з таких дрібниць, як покупка 200 г цукерок, печива, чашки кави, за тиждень та місяць накопичують значні суми. Всім членам сім'ї потрібно навчитися запам'ятовувати та записувати свої витрати, щоб згодом можна було грамотно спланувати сімейний бюджет.

Етап третій: зіставлення доходів та витрат

Підрахувавши доходи, необхідно зіставити їх із витратами. Найчастіше у людей, які цікавляться методами планування сімейного бюджету, різниця між доходами та витратами становить нуль або вони йдуть у мінус. Тому їм потрібно навчитися вести облік витрат і грамотно складати план витрати сімейного бюджету.

Існують різні методи та способи, як правильно розпланувати сімейний бюджет на місяць, щоб вистачило грошей на всі заплановані витрати та ще вдалося б відкласти на бажані покупки чи подорожі.

Метод "10-20%"

Один із способів розумно організувати витрати сімейного бюджету називається «10 відсотків». Він у тому, щоб щомісяця відкладати із загальної суми доходів щонайменше 10%. Експерти з особистих фінансів радять одразу визначити, на які цілі планується витрати цих коштів: велика покупка, поїздка, відпочинок. Це буде додатковою мотивацією, щоб не витратити відкладені кошти, а примножити їх і досягти бажаного. Крім того, ці гроші будуть "фінансовою подушкою" у разі непередбачених обставин.

Цей метод добре зарекомендував себе у випадках, коли заробітна плата перераховується членам сім'ї на картковий рахунок. Рекомендується зробити додаткову банківську картку і оформити автоматичний переказ на неї 10 або 20% від суми, що надійшла в день зарахування коштів. Додаткову картку краще зберігати вдома, щоб уникнути спокуси витратити гроші з неї.

Правило «семи конвертів»

На форумах про проблеми особистих фінансів багато експертів позитивно відгукуються про застосування «правила 7 конвертів» і дають поради, як правильно використати цей спосіб планування сімейного бюджету.

Правило "7 конвертів" полягає в тому, щоб у день отримання зарплати відразу ж розподілити суму доходів на 7 конвертів за основними статтями витрат:

• обов'язкові платежі;
• витрати на дітей;
• кошти на харчування;
• гроші на купівлю речей, меблів, побутової техніки;
• гроші на сімейний відпочинок, розваги, відпустки;
• накопичення;
• «Радість» - гроші, що залишилися з попереднього місяця після обов'язкових витрат.

1. У першому конверті - «обов'язкові платежі» - відкладається сума грошей, необхідна для оплати комунальних платежів, мобільного зв'язку, інтернету, погашення взятого кредиту. Сума цих витрат є більш-менш стабільною, але і тут є можливість трохи заощадити, встановивши лічильники та розумно скоротивши споживання електроенергії, газу, води.
2. У другому конверті відкладаються гроші, передбачені на утримання дітей: оплату дитячого садка, шкільних зборів, гуртків, секцій, репетиторів. Також необхідно передбачити гроші на купівлю дитячого одягу, взуття, іграшок тощо. Зменшити витрати сімейного бюджету на цю статтю можна, скориставшись розпродажем у мережевих магазинах, на інтернет-сайтах, послугами посередників у групах спільних покупок.
3. Третій – кошти на продукти харчування. Зрозуміти, яка сума потрібна сім'ї на місяць, можна, скориставшись методикою підрахунку витрат протягом 1-3 місяців. У сьогоднішніх умовах на харчування витрачається не менше 30-50% сімейного бюджету, ці витрати потрібно суворо контролювати, адже існує безліч спокус витратити гроші на всякі «смаки» і вийти за рамки бюджету. Для економії досвідчені господині радять користуватись різними акціями, що проводяться в магазинах, дізнатися про них можна заздалегідь на спеціалізованих сайтах. Купівля по акції кількох пачок якісного чаю, кава скоротить витрати на ці продукти наступного місяця.
4. Четвертий – «речі»: одяг, взуття дорослим членам сім'ї, побутова техніка, меблі, предмети інтер'єру. Рекомендується розрахувати щомісячно приблизний план придбання цих речей, виходячи із загальних сімейних доходів, їх вартості та необхідності для сім'ї.
5. У п'ятому конверті відкладають гроші на сімейні розваги, відпочинок. Сума може змінюватись в залежності від наявності днів народження членів сім'ї в конкретному місяці, запланованих походів у центри дозвілля, піцерію, ресторани.
6. Шостий – «нагромадження». У нього слід відкладати певний відсоток суми доходів, але з менш 10%. Ці гроші - недоторканний запас, якщо раптом виникла необхідність взяти якусь суму з цього конверта, слід за першої можливості поповнити його. Накопичення можна буде використовувати для придбання якоїсь великої покупки.
7. Сьомий конверт – «радість». Це гроші, які залишилися після обов'язкових витрат із попереднього місяця. Їх можна витрачати на приємні подарунки для рідних та близьких.

Система «7 конвертів» працює лише в тому випадку, якщо чітко дотримуватись лімітів виділених сум на певні потреби та ніколи не брати гроші на виділені категорії витрат з інших конвертів.

Метод "4 конвертів"

Цей метод схожий на попередній, також спирається на складання таблиці витрат та організацію керування ними. Отримавши зарплату, рекомендується одразу відкласти кошти на оплату обов'язкових платежів та рахунків. Після цього суму, що залишилася, слід розділити на 4 конверти за кількістю тижнів на місяці (в останній конверт потрібно покласти суму на третину, що перевищує інші, щоб прожити на ці гроші не 7, а 9-10 днів).

Головне правило «4 конвертів» – розпоряджатися лише тими грошима, які виділено на тиждень, намагатися не брати коштів з інших конвертів. Якщо наприкінці тижня залишилися невитрачені кошти, їх можна витратити на сімейні розваги, відпочинок чи подарунки.

Як ефективно керувати сімейним бюджетом?

Планування сімейного бюджету передбачає чітке розуміння основних напрямів його розподілу та жорсткий контроль усіх видатків. Планувати сімейний бюджет, вести облік доходів, витрат можна як по-старому - у спеціально виділеному зошиті, записуючи все вручну, так і за допомогою сучасних комп'ютерних технологій.

Найпростіше скласти таблицю сімейного бюджету в Microsoft Excel. В одній половині аркуша можна записати всі сімейні прибутки, а в іншій фіксувати поточні витрати. Наприкінці кожного тижня потрібно підбивати загальну суму витрат, а наприкінці місяця – проаналізувати, на що було витрачено кошти та як можна ці витрати скоротити. У такій таблиці наочно видно, скільки грошей йде на солодощі, інші «смаки», а скільки на корисні продукти харчування.

Починаючи з планування сімейного бюджету, слід дотримуватися таких правил:

• жодних кредитних карток, непередбачених кредитів та боргів;
• чітке розуміння всіма членами сім'ї навіщо планується сімейний бюджет;
• розумний розподіл та накопичення грошей: мотивація потрібна всім, не слід збирати гроші заради самих грошей, необхідно чітко ставити мету - на відпочинок, на покупку автомобіля, комп'ютера, іншої дорогої речі;
• необхідно виробити звичку відкладати 10-20% постійного заробітку, а також непередбачених доходів як резервний фонд сім'ї;
• планувати доходи та витрати потрібно, виходячи з реалій сьогоднішнього життя сім'ї;
• після закінчення певного періоду життя в умовах планування сімейного бюджету (півріччя, рік) потрібно порадувати сім'ю якимись сюрпризами: купівлею незапланованої речі, цікавою розвагою;
• планувати бюджет потрібно щомісяця та стабільно, тільки тоді це принесе користь.

Мені подобається 139

Подібні пости

Часто можна зіткнутися з тим, що сім'ї дивуються, на що витрачаються їхні гроші. Після перерахування заробітної плати можуть за тиждень спустити більше половини доходу, а потім позичати гроші у друзів або, що ще гірше, брати незлічені банківські кредити. Крім того, брак грошей часто стає причиною побутових сварок та розлучень у сім'ях. Так що ж таке, які переваги та недоліки його ведення?

Обов'язково почитайте мій відгук на тему і як я до цього прийшла лише у 37 років рівно 1,5 роки тому.

Сімейний бюджет - баланс доходів та витрат сім'ї за встановлений період часу.

Переваги ведення сімейного бюджету:

• Загальна картина доходів сім'ї за період – основний та додатковий заробіток. Це та база, від якої варто відштовхуватися у своїх можливостях на заплановані витрати.

• Повний контроль витрат сім'ї. Щоб уникнути суперечок, картина витрат завжди покаже, хто і на що витратив гроші. Надалі динаміка витрат за кожною статтею дозволить скоригувати їх залежно від переваг та усвідомленого вибору.

• Накопичення коштів та мінімізація боргів.

• великих покупок та подорожей. Динаміка основних витратних статей дозволяє спланувати у певному періоді великі заходи з допомогою накопичених раніше коштів.

• Дисципліна. підвищує дисциплінованість у житті кожної людини.

Недоліки ведення сімейного бюджету:

• Повна прозорість доходів та витрат усіх членів сім'ї, що не всім може сподобатися.
• Можливість зациклитися на ідеї економії, перейти кордони та обмежувати себе та інших членів сім'ї у будь-яких потребах.

Принципи ведення сімейного бюджету:

Доходи та витрати необхідно розділити на статті. Їх кількість може бути будь-яким на розсуд та зручність кожного. Наприклад, спочатку видаткові статті можуть більш деталізовані: харчування, господарські товари, платежі за квартиру, платежі за телефон, інші платежі на дитячі секції та шкільні обіди тощо. Пізніше частину витрат доцільніше поєднати. Наприклад, всі обов'язкові щомісячні платежі до однієї статті.

Перші два місяці досить просто фіксувати свої доходи та витрати у розрізі статей. Надалі бюджет треба обов'язково планувати на майбутнє, хоч би на один період уперед.

Зручніше записувати витрати щодня, звіряти залишки коштів (готівки, банківських карток, рахунків, електронних грошей тощо).

При правильному розподілі бюджет видатків сім'ї має перевищувати бюджет доходів. Таким чином формуватиметься резервна частина, яку можна накопичити або витратити на необхідні потреби. Рекомендується, щоб щомісячний резерв був не менше ніж 10% від доходу.

Доцільно резервну частину ділити як мінімум на дві складові – придбання корисних покупок та недоторканний запас. Останній необхідний як «запасна подушка» у разі раптової втрати постійного заробітку (звільнення, скорочення), глибокої фінансової кризи, непередбачених обставин.

Методи ведення сімейного бюджету:

• «по-старому» - товстий зошит з ручними записами та підрахунком на калькуляторі: трудомісткий і незручний варіант у частині аналізу та динаміки;

• ведення розгорнутої зручної таблиці у програмі Microsoft Office Excel будь-якому комп'ютері, використовуючи індивідуальний підхід;

• сервіси для ведення бюджету (онлайн-сайти та мобільні програми) з можливістю вибрати найбільш зручний та підходящий.

• Можливо, дублювання, наприклад, ведення експрес-бюджету в мобільному додатку для швидкого фіксування витрат та більш детального бюджету з аналізом та динамікою у Microsoft Excel.

Приклад ведення сімейного бюджету в Excel у нашій сім'ї.

як скласти бюджет сім'ї

Крім ведення таблиці в Excel, рекомендую щоденний облік витрат і доходів у спеціальних додатках по веденню сімейного бюджету, наприклад, Домашня бухгалтерія, яка також може бути встановлена ​​як індивідуальний або сімейний додаток, тобто на 2 пристрої на Андроїд, Windows або iOS.

Можу порекомендувати безкоштовну програму AbilityCash, якою користуюся сама, завантажити її можна за цим посиланням

Домашня бухгалтерія дозволяє швидко зрозуміти, куди йдуть гроші та де є резерви для економії.

Вивчіть різні програми, та виберіть зручну для Вас. Важливо, щоб у програмі була можливість ділити витрати на різні статті, отримувати статистику витрат за кожною статтею, використовувати різні фільтри даних.

Багато сімей не враховують нюанси правильності ведення сімейного бюджету, тому виникає безліч фінансових питань у сім'ї.

Щоб уникнути цього, варто засвоїти три найголовніші правила обліку.

№1. Визначити точну суму доходу протягом місяця. Прийде взяти всі доходні суми за місяць і шляхом додавання з'ясувати загальну підсумкову суму.

№2. Здійснити розрахунок всіх місячних необхідних витрат і оплати рахунків. Іншими словами, з'ясувати неминучу витрату суми грошей за місяць.

№3. Відняти суму неминучих витрат з основної суми доходу. І лише суму, що залишилася, розподіляти на інші побічні витрати.

Отже, залишилася певна грошова сума. Як грамотно розпоряджатися нею далі? Сім'я - це велика відповідальність і кожен має свої особисті потреби. Для того, щоб задовольняти великі потреби кожного члена сім'ї, наприклад, купівля сезонного верхнього одягу або взуття, з кожного щомісячного доходу слід відкладати приблизно 10% доходної суми. Коли настане час придбати комусь із членів сім'ї важливе оновлення, або раптово станеться непередбачена витратна ситуація, сім'я вже буде до цього готова. Накопичена сума зможе покрити такі витрати.