Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом. Порядок погашения ипотеки материнским капиталом (пошаговая инструкция)

Последние изменения: Июль 2018

Если семья уже пользуется кредитом, то материнский капитал может быть направлен на погашение ипотечного или жилищного кредита или его части. Как погасить ипотеку материнским капиталом правильно? Обычно он позволяет покрыть от 10 до 40 процентов задолженности, в зависимости от стоимости жилья. Организационные проблемы с процедурой направления средств материнского капитала на ипотеку у владельцев сертификатов возникают редко.

Основное условие – взятый кредит должен улучшать жилищные условия семья и приобретенное жилье должно находиться в России.
При этом заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Материнский капитал – это собственность всей семьи. Направляя ее на улучшение жилищных условий, лицо, получившее сертификат, берет на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. При этом в законодательном порядке не устанавливается доля детей: этот вопрос остается на рассмотрение родителей. Она может быть чисто символической. Нотариально оформленная доля жилья на ребенка в дальнейшем оградит от многочисленных проблем связанных спродажей жилья, приобретенного с использованием материнского капитала.

Этапы оформления ипотеки на материнский капитал

На первом этапе нужно известить кредитора – банк, предоставивший кредит, о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки. Банк должен представить справку об остатке суммы основного долга и процентах, а также правоустанавливающие документы на приобретенное жилое помещение, находящееся в банковском залоге.

В территориальном отделении ПФ РФ владелец сертификата пишет заявление установленной формы о распоряжении средствами материнского капитала. Кроме того, потребуются следующие документы: подлинник сертификата, кредитный (ипотечный) договор, полученная в банке справка об остатках задолженности и, конечно, копия паспорта владельца сертификата.

Если в числе собственников приобретенной по ипотеке квартиры отсутствует кто-то из членов семьи (включая детей), то заемщик должен представить заверенное у нотариуса письменное обязательство оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность с указанием конкретных долей в течение шести месяцев после погашения ипотеки. Если кредитный договор оформлен на мужа, то потребуются и его документы и копия свидетельства о браке.

Часть средств материнского капитала, запрашиваемая на погашение жилищного кредита, не должна превышать суммы остатка основного долга и начисленных процентов, без пеней и штрафов, начисленных банковским учреждением за нарушение договорных обязательств.

Пенсионный фонд и материнский капитал взаимодействуют на протяжении долгого времени. Специалисты будут проверять представленные документы в течение одного месяца. В случае положительного решения средства, выделенные государством на поддержку семьи, в течении двух месяцев будут перечислены на счет кредитного учреждения.

Сроки использования материнского капитала на ипотеку

Предусматривает погашение общим объемом средств материнского капитала или его часть можно в любое время после заключения договора.

Практически, это можно сделать даже через несколько дней после того, как был оформлен кредит. При этом эта банковская операция будет выступать в качестве досрочного погашения кредита.

В ряде банков действует мораторий на возможность досрочного погашения ипотечного кредита в течение определенного периода. Существуют также программы, согласно которым в обмен на отказ от права досрочного погашения кредита можно существенно уменьшить проценты по кредиту.

При досрочном погашении части ипотеки материнским капиталом существует две возможности пересчета платежей:

сохранение срока кредита с уменьшением ежемесячных выплат;
сокращение срока кредитования при неизменном размере ежемесячного платежа.

Выгодно ли погашать досрочно ипотечный кредит

Одна стандартная формула гласит, что человек может отдавать за кредит 40% от своего дохода. На остальную сумму он должен комфортно проживать. Так ли это на самом деле? Тем более, что большинство желает поскорее расквитаться с такой тяготой, как ипотека.

Большая часть заемщиков вносят большую сумму каждый месяц, вот только есть ли выгода? Бытует мнение, что при такой стратегии можно больше потерять, чем приобрести.

Основной причиной того, что люди стараются побыстрее выплатить долг, является сумма процентов. Любой работник банка вам скажет, что переплата за 20 лет окажется равной сумме изначального кредита. Только при этом не учитывается инфляция и курсовая стоимость. Поэтому, клиенты иногда впадают в ступор, когда видят план оплаты и сумму процентов, что им придется отдать. Поэтому они стараются приложить все силы, чтобы как можно скорее погасить свой долг.

Почти все банки предлагают ипотеку по единой схеме, когда первое время заемщик выплачивает проценты. Лишь к середине срока будет вырисовываться оплата по сумме основного долга. Каждый месяц нужно платить по кредиту одинаковую сумму, которая не меняется, но ее составляющие сильно колеблются год от года.

Можно найти банк, что имеют другую систему для взятия кредита. Допустим, платежи могут быть дифференцированными. Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита без штрафов и ограничений, будет приятным бонусом. Многие сразу смотрят на данный фактор, так как сложно найти того, кто выдаст ссуду на подобных условиях.

Вот только есть оговорка, вы сможете получить более приятные условия, если предоставите справку об официальном доходе. Именно тогда и процентная ставка для вас может оказаться ниже.

Банки и прочие кредитные организации не любят раннего погашения долга. Такое поведение заемщика влечет потери, так как организация недополучить процент, на который рассчитывала. Тем более, что в рекламу и прочие маркетинговые штучки уже были сложены средства, а отдача получилась меньше. Нужно отметить, что при возможности, банки бы попросту запретили гасить досрочно свои займы. Но, в условиях жесткой конкуренции они не могут прийти к такой форме поведения. Кстати, заемщикам стоит помнить, что сегодняшние деньги, через пару лет станут «меньшей суммой» за счет инфляции и прочих условий. Поэтому, решив направить материнский капитал на погашение ипотеки, обязательно действуйте быстро, и всегда уточняйте в банке, будет ли уменьшен основной долг или проценты по кредиту.

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2018 году - подробный ответ на этот вопрос вы найдете, прочитав данную статью.

Одним из самых распространенных способов использования материнского капитала является улучшение условий проживания семьи. При этом денежные средства можно направить не только на покупку жилья или его строительство, но и на погашение ипотечного кредита. Явным преимуществом такого использования является то, что нет необходимости ждать 3-хлетия второго ребенка . Семья может раньше купить себе жилье или уменьшить нагрузку на семейный бюджет. В статье разберемся со всеми нюансами использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

На сегодняшний день размер материнского капитала составляет 453 тысячи 26 рублей. Этих средств, как правило, хватает на 10-40 % стоимости жилья в зависимости от региона проживания. Использование материнского капитала позволяет существенно сэкономить средства семьи и в более короткие сроки закрыть ипотеку.

Капитал может быть потрачен при ипотечном кредите несколькими способами:

Оплата первоначального взноса . По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
Погашение основного долга раньше срока . Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
Оплата процентов по кредиту . Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Применение капитала в качестве первого взноса

Если потенциальный заемщик планирует использовать материнский капитал в качестве первого взноса, то необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая это допускает.

Требования к заемщикам по таким кредитам могут быть ужесточены, так как процедура несет определенный риск для финансового учреждения. Не стоит оформлять договор задатка или аванса до получения согласия банка.

В кредитное учреждение, кроме стандартного пакета документов, необходимо еще предоставить и сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток средств на счете. После рассмотрения документов и принятия положительного решения можно назначать дату подписания купли-продажи и кредитного договора. Далее процедура будет выглядеть таким образом:

После заключения договора необходимо зарегистрировать его в государственном реестре, согласно действующему законодательству.
Зарегистрированный договор предоставляется в банк, и он осуществляет выдачу кредитных средств (безналичное перечисление продавцу или предоставление ему доступа в сейф, куда средства были заранее заложены).
В банке заемщик получает справку об остатке задолженности, и вместе с другими документами передает в Пенсионный фонд.
Пенсионный фонд рассматривает документы (обычно это занимает до двух месяцев). В случае одобрения, уведомляет заемщика и перечисляет средства по безналичному расчету на ссудный счет заемщика.
Банк пересчитывает график и, таким образом, уменьшает обязательный платеж.

Участие материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затрату собственных средств при покупке недвижимости, но и увеличивает сумму кредита, на которую заемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Причины отказа

Пенсионный фонд может отказать собственнику сертификата по следующим причинам:

предоставление не всех документов или заполнение заявления с ошибками;
лишение собственника сертификата родительских прав на ребенка, рождение которого стало основанием для получения права на материнский капитал;
совершение заявителем преступления против личности ребенка;
наличие ограничений пользования материнским капиталом в отношении опекуна (если такое ограничение временное, то опекун может подать документы по факту его окончания);
социальные службы забрали ребенка из семьи.

В первом случае решить вопрос просто: Пенсионный фонд озвучит, каких именно документов не хватает и что неверно указано в заявлении. После устранения ошибок документы можно подать повторно. В остальных случаях право на материнский капитал может быть утрачено.

Другие причины отказа Пенсионного фонда являются неправомерными.

Нюансы использования материнского капитала

Заявку на выплату средств можно аннулировать, но нельзя «передумать», если средства уже были перечислены на погашение ипотеки. Поэтому стоит заранее взвесить все преимущества и недостатки такого использования средств. Если есть вероятность продажи залоговой квартиры после погашения кредита, то материнский капитал лучше не использовать, так как потребуется разрешение опекунского совета.
Ребенок может самостоятельно воспользоваться средствами материнского капитала после достижения 23 лет, но только при условии утраты матерью и отцом прав на капитал. Поэтому оформить ипотеку самостоятельно или погасить свой кредит он сможет только при выполнении указанного условия.
Если заемщику достаточно средств материнского капитала для полного погашения кредита, то заемщик может инициировать возврат оплаченных страховых платежей, что позволит также получить дополнительные средства.

Погашение ипотеки материнским капиталом - это выгодный для молодых семей способ скорейшего приобретения жилого помещения в собственность. При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры. Об этом мы и поговорим ниже.

Право на погашение ипотеки материнским капиталом

Законодатель определил возможность использования материнского капитала для приобретения в собственность жилого помещения. При этом деньги можно потратить не только на покупку жилой недвижимости, но также ее строительство или приобретение жилья путем оформления ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что для защиты прав семей, имеющих двух и более детей, закон установил обязанность всех банков, которые занимаются ипотечным кредитованием, принимать в качестве оплаты долга или его части материнский капитал.

Погашение ипотеки материнским капиталом может быть выполнено одним из вариантов:

Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа;
Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты;
Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Документы для предоставления в банк

Для того чтобы закрыть часть ипотечного долга, либо за счет материнского капитала погасить оставшуюся часть займа полностью, Вам потребуется обратиться в банк со следующим комплектом документов:

Паспорт гражданина РФ или же иностранного гражданина (наделенного правом на его получение, в соответствии с законодательством);
Сертификат на получение семейного (иначе материнского) капитала;
Заявление о досрочном погашении ипотечного займа (типовая форма выдается в банке-кредиторе).

После предоставления всех необходимых документов, будет выдана справка, содержащая сведения о Вашем кредите, а именно: оставшаяся сумма основного долга, а также размер причитающихся банку процентов. Помимо этого, в банке Вы сможете получить правоустанавливающие документы на жилое помещение (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи квартиры).

С полученными документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту Вашего жительства.

Что потребуется для обращения в Пенсионный фонд

В Пенсионном фонде Вам нужно получить одобрение на перевод денежных средств из Вашего материнского капитала в счет выплаты ипотечного займа. Для этого нужно опять-таки следует собрать пакет документов. Вам потребуются:

Документ, подтверждающий личность лица, имеющего право на получение материнского (семейного) капитала: матери, отца, опекуна;
Сертификат на получение материнского капитала (если он утерян, то можно написать заявление в Пенсионный фонд для получения дубликата);
Документы, подтверждающие наличие у Вас обязательств по выплате ипотечного займа: договор ипотечного кредитования, а также справка из банка, отражающая размер долга;
Документы на приобретенную квартиру: свидетельство о праве собственности на жилое помещение, а также договор купли-продажи;
Заявление по форме, выдаваемой в Пенсионном фонде, о желании заемщика перевести материнский капитал в счет уплаты ипотечного долга;
Нотариально удостоверенное обязательство заемщика оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения займа;
Иные документы: доверенность (если Вы действуете через представителя); решение суда о лишении родительских прав одного из родителей, в связи с чем, право на материнский капитал перешло к другому лицу, свидетельство о смерти (лицо, имеющее право на материнский капитал умерло, а его право перешло к другим лицам); документы, подтверждающие усыновление и т.п.

Последующие шаги

После подачи всего комплекта документов, Вам будет выдана расписка в получении документов, в которой указывается дата их приема. В течение 1 месяца с этой даты, Пенсионный фонд должен принять решение о выплате банку денежных средств, либо об отказе в выплате. В любом случае, решение оформляется в письменном виде и направляется в адрес обратившегося лица.

Если Вам отказали, то внимательно изучите причины отказа. Если Вы с такими причинами не согласны, то можете обжаловать это решение вышестоящим органам Пенсионного фонда, либо обратиться за защитой в суд. Важно отметить, что общим сроком для рассмотрения обращений граждан считается срок 30 календарных дней, это означает, что не позднее, чем через месяц Ваше обращение должно быть рассмотрено и принято решение об отмене предыдущего решения или согласии с ним.

Правомерен ли отказ

Закон устанавливает ограниченный круг оснований, по которым заявителю может быть отказано в перечислении материнского капитала в счет уплаты ипотеки. К таковым относятся:

Предоставление неполного комплекта документов или недостоверных сведений;
Допущение ошибок при составлении заявления;
Лишение родителя прав на ребенка, появление которого повлекло отказ от возникновения права на получение материнского капитала;
Совершение заявителем преступления против личности ребенка;
В случае ограничения прав опекуна органами опеки и попечительства на пользование материнским капиталом, данное право будет приостановлено до снятия ограничения.

Данный перечень оснований является исчерпывающим и никакие другие причины для отказа в соответствии с действующим законодательством не являются законными.

Если решение положительное

Если Пенсионный фонд принял положительное решение о направлении материнского капитала в счет уплаты ипотеки, то с таким решением следует обратиться в банк, для того чтобы уведомить кредитную организацию о своем намерении. Это необходимо также и потому, что большинством банков устанавливаются минимальные сроки для предоставления таких уведомлений. Обычно это 1 месяц.

После того, как Пенсионный фонд переведет сумму капитала на счет кредитной организации, банк может предложить Вам один из вариантов дальнейшего сотрудничества:

Уменьшение общего срока ипотечного кредита. Важно подчеркнуть, что при таком варианте ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным на весь оставшийся период;
Сохранение срока кредитования с соразмерным уменьшением ежемесячного платежа;
Полное закрытие ипотеки (если оставшейся суммы хватает для погашения).

В первых двух случаях Вам должны предоставить новый график платежей, в котором будет содержаться помесячный план погашения задолженности. В третьем случае необходимо затребовать от банка справку о полном погашении задолженности и отсутствием претензий у банка к заемщику.

Обратите внимание!

Сертификат на получение материнского капитала выдается на неопределенный срок. То есть получить причитающуюся сумму фактически можно в любой момент в случае необходимости. При этом если лицо, указанное в сертификате утратило на него право, либо умерло, воспользоваться выделенной суммой сможет другой родитель или опекун, а также ребенок, в связи с появлением которого возникло право на получение сертификата до достижения им возраста 23 лет;
Воспользоваться материнским сертификатом для погашения действующего ипотечного займа можно в любой момент с момента возникновения права на его получение. Если же материнский капитал используется как первоначальный взнос, то использовать его можно будет только через 3 года с момента рождения (усыновления) ребенка;
В случае одобрения Пенсионным фондом перевода материнского капитала в счет уплаты ипотеки, деньги на счет банка поступят только через 2 месяца;
В случае если Вы решили использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то нужно учитывать, что это возможно, только если Вы еще не использовали ни рубля из выделенной суммы. В случае если часть материнского капитала уже была потрачена на другие нужды, остаток можно направить только в счет погашения уже действующего займа;
Помимо федеральных программ, направленных на улучшение демографической ситуации в стране, существует также ряд региональных программ. Так, многие субъекты федерации разработали способы поддержки семей, имеющих трех и более детей, обычно - это выделение установленной денежной суммы из бюджета регионального образования, либо иные способы поддержки, в частности: льготные условия получения или оформления в собственность жилого помещения;
После закрытия ипотечного кредита с использованием для этих целей материнского капитала, приобретенное жилое помещение обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность на всех членов семьи;
При досрочном прекращении договора ипотечного кредитования Вы имеете право на перерасчет и возврат суммы страховых взносов, которые Вы уплатили, но не использовали;
Не забывайте о возможности получения налогового вычета. Подтвердив своевременную уплату по ипотечному кредиту, Вы сможете вернуть 13% от уплаченной суммы
Материнский капитал не может быть направлен на погашение пени, штрафов или иных видов материальных санкций, начисленных по ипотечному займу.

В целях улучшения демографической ситуации в России и для финансовой поддержки граждан, имеющих детей в России действует ряд социальных программ.

Значительной поддержкой для многих семей в РФ стала возможность получить сертификат, предоставляющий право использовать материнский капитал на снижение кредитной нагрузки по ипотеке .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?

Сумму маткапитала законодательно разрешено перечислять на выплату займов, предполагающих покупку или возведение жилья .

Реализовать этот вид государственной поддержки законодатель предлагает следующими способами:

Перевести средства господдержки на выплату суммы основного долга по ипотеке и (или) заплатить банковские проценты ;
Перечислить маткапитал на первоначальный взнос в рамках ипотечного займа .

Преимуществом этих схем реализации социальной поддержки выступает то, что получить господдержку возможно непосредственно после появления в семье второго ребенка, не ожидая, когда пройдет 3 года, как это требуется для других вариантов использования материнского капитала.

Если осуществляется погашение имеющейся задолженности по целевому займу, не имеет никакого значения дата оформления ипотеки, главное, чтобы заемщиком (одним из заемщиков) по кредитному договору являлись мать или (и) отец ребенка.

Следовательно, возможно погасить задолженность, по договору займа, заключенному еще до рождения ребенка и соответственно — до наступления права на господдержку.

В интересах обладателей сертификата на маткапитал, желающих направить льготные средства на выплату начального платежа по ипотечному кредиту, многие банковские организации ввели .

Важно учитывать, что маткапитал нельзя использовать для оплаты сумм, начисленных банком штрафных санкций за неисполнение обязательств по кредитному договору .

Оплата ранее оформленной ипотеки

Документальное оформление процедуры погашения займа маткапиталом происходит в несколько этапов.

Для начала требуется получить банковскую справку об остаточной задолженности по ипотеке . Данный документ должен содержать сумму невыплаченных платежей по основному долгу и отдельно величину процентов, подлежащих выплате.

В большинстве банков для получения такого документа заемщику необходимо предъявить только паспорт и сообщить реквизиты кредитного договора .

Форма бланка заявления установлена приказом Минздрава от 26.12.2008 №779н.

Предлагаем вам скачать образец заявления о распоряжении средствами материнского капитала: Скачать бланк .

Также реализована возможность направления заявки посредством портала госуслуг .

Заявление может направить доверенное лицо гражданина, имеющего право на оформление маткапитала, предъявив нотариально удостоверенную доверенность и паспорт.

К заявлению, прилагаются документы для погашения долга по ипотечному кредиту:

Сертификат, предоставляющий право на использование материнского (семейного) капитала (МСК) ;
Документ, позволяющий идентифицировать личность, место проживания и гражданство владельца сертификата ;
СНИЛС ;
Свидетельство о заключенном браке между родителями ребенка (если супруг участвовал в приобретении прав на залоговое жилье);
Кредитный договор ;
Заверенное нотариусом обязательство получателя МСК оформить полученное жилье на всех членов семьи ;
Сведения о банковских реквизитах кредитной организации , куда предполагается перечисление средств;
Свидетельство о госрегистрации права на жилище ;
Платежный документ, подтверждающий перечисление заемных средств ;
Документ, подтверждающий членство в жилищном кооперативе (если кредит был предоставлен на уплату взносов в такой кооператив).

Указанный пакет документом можно отправить и по почте. При этом копии документов должны быть заверены нотариусом.

Если представленные документы соответствуют требованиям законодательства, ПФР в течение месяца обязан уведомить заявителя о положительном решении и не позднее двух месяцев со дня подачи заявления перечислить средства на счет кредитной организации.

Для того чтобы завершить процедуру погашения кредита или его части материнским капиталом, следует оформить в банке заявление о полном или частичном погашении ипотеки .

Если суммы МСК достаточно для полной выплаты, то лучшим способом подтверждения прекращения обязательств по кредиту будет предоставление банком справки о полном погашении задолженности и отсутствии каких-либо претензий . Этот документ пригодится и для процедуры снятия обременения с недвижимости.

Если погашена только часть задолженности, необходимо урегулировать с кредитной организацией дальнейший порядок выплаты ипотеки. Существуют варианты:

Сокращения срока выплаты кредита (ежемесячный платеж остается прежним);
Уменьшения суммы ежемесячного взноса (срок действия договора не меняется).

Подтвердить такую договоренность с банком нужно с помощью оформления нового графика платежей.

Как осуществить первоначальный платеж?

Процедура оплаты первоначального взноса по ипотеке средствами МСК:

Для начала необходимо выбрать ипотечный продукт и предоставить в выбранный банк требуемый пакет документов, предъявить сертификат на маткапитал .
После одобрения банком кредитной заявки заемщику выдается документ, содержащий предварительную информацию о согласованном размере займа и установленном сроке зачисления средств маткапитала .
Далее, в местном ПФР следует запросить справку об остатке финансов материнского капитала .
Заключить кредитный договор и оформить банковскую выписку о сумме задолженности по ипотеке .
Оформить заявление в ПФР о распоряжении средствами МСК (перечень прилагаемых документов аналогичен вышеуказанному).

Что делать, если Пенсионный фонд отказал в выплате?

Законом установлен закрытый перечень оснований, по которым уполномоченный орган имеет возможность отказать в праве распоряжения средствами МСК:

В результате проверки выявлено, что заявитель более не имеет права на получение маткапитала . Это возможно в случаях совершения умышленного преступления против ребенка, лишения родительских прав, отмены усыновления;
Нарушение установленной процедуры подачи заявления в ПФР (недостоверные сведения, неполный комплект документов);
Заявленная к перечислению сумма превышает размер семейного капитала, доступного для распоряжения ;
Органом исполнительной власти субъекта принят акт об отобрании ребенка ;
Не соблюдены требования законодательства, предъявляемые к кредитной организации .

Решение об отказе направляется заявителю в письменной форме с указанием причин, препятствующих, реализации права на государственную поддержку.

Если вы хотите узнать можно ли продать квартиру, купленную на материнский капитал, советуем вам прочитать .

Если поводом для отказа послужили ошибки в документах или отсутствие каких-либо сведений, заявление можно подать повторно, внеся необходимые изменения .

Неполный набор документов должен быть зафиксирован терорганом и возвращен заявителю с оформленным отказом в течение пяти дней с момента поступления.

В случае немотивированного, по мнению заявителя, отказа в распоряжении средствами МСК, данное решение можно обжаловать в вышестоящий орган или в судебном порядке.

Средства семейного сертификата используются для погашения как имеющихся кредитов, так и внесения первоначального взноса. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.